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社区财务规划课程(20.08.17)

受访者:黄嘉慧姐妹(基怀政策、倡导、研究部总监)

采访、翻译、整理:伍文康

 

  经济是治国的重大项目,而贫穷家庭是经济最薄弱的群体。从国家独立起,协助贫穷家庭及改善他们的经济一直都是政府的一大挑战。

  一些贫穷问题源于过去的施政偏差。上世纪80年代起,我国开始有显著的经济成长,许多园丘地被征用作房屋与新镇发展。约30多万的印裔园丘工人被迫迁,他们失去的不只是家园、工作和居所,也失去了身份。当局没有对这群徙置民提供技能训练,使他们能在别处谋生。很多印度人涌入城市,但多数都挣扎求存。城市渐渐出现许多社会问题。

  另外,我国从1970年起实行新经济政策以改善族群间贫富悬殊的现象。到了今天,许多马来同胞的经济已显著改善,但受惠的也只是少数,许多马来同胞依然活在贫穷中。

 

社区财务规划课程

 

黄嘉慧颁发结业证书。

  马来西亚基督徒关怀协会(简称“基怀”)正视城市贫穷课题,于2014年首次推出国语版的《社区财务规划课程指南》,并为城市的贫穷社区开办财务规划课程,先教育他们,然后协助他们从事小生意。

  课程的主要对象是廉价公寓的居民,他们可能在超市或工厂当清洁工人,或当小贩并兼职家庭主妇。全家的每月总收入只有1000至1500 令吉。

  基怀的黄姐妹负责推动这项财务规划课程。她说,培训课程主要是为了提供正确理财的教育,以协助低收入家庭作明智的财务决定,并鼓励他们自力更生。此外,培训会提供一些短期资助如:社会福利资助和必需品的供应,双管齐下,以达最大果效。

  俗语说:“送鱼不如教人捕鱼”,这对扶贫是一个妥善的原则。黄姐妹说,基怀的理财课程力求切应受众需求。一般为社区推行的计划都是基于机构的观点,却未考虑与社区息息相关的问题。若要产生实质的转变,最要紧的是当地贫困人士肯参与并认领计划来解决他们切身的问题。

  其次,所学的理财策略必须落实,不流于纸上谈兵。因此,培训员必须向社区示范理财策略,让学员明白,并有机会衡量其效益,然后按各自的处境学以致用。

  学员在过程中难免会犯错,也显出某方面的能力欠缺。这时,有关培训员必须适度援助,让学员在错误中有学习空间,渐渐熟悉以新方式理财。学员重复的实践能养成习惯,建立起自信,最终达致成功。

 

按对象量身定制

 

  黄姐妹说,当时参与课程的大多数是马来人,其次是印度人,华人只占少数,约10%。学员都是成人,多数的教育程度低下。基怀根据培训对象的日常财务问题来编制课程,提供实际可行的教导。课程也纳入适当的个案研究,容易记的故事与教训,加上一些日常的实例,以协助学员掌握理财知识。

  培训的第一单元结束时,照例会安排几位同工演以下的短剧:

  有个三轮车夫,为养活一家而勤奋工作。年复一年,终因年老而无法工作,最后病死。

  到了天堂,上帝问他:“如果我给你一个机会,实现你的心愿,你想要什么呢?”他回答说:“哦,我想看看我的家人。”

  于是天上发出大光,显明地上的事情。他看见太太当了三轮车夫,为养活一家而汗流满面。太太疲惫不堪,几个孩子却挨饿,还被迫辍学。他看着家人“手停口停”,就热泪满襟。

  他求上帝再给他机会来帮助家人。上帝问他:“你打算怎么做呢?”他说:“我要继续做三轮车夫,使家人脱离贫穷。要不是我患病,我一定能养活一家。”上帝却说:“这是徒劳无功的,你会不断工作,直到你患病为止,最后又回到这里来。”——工作固然重要,但学习并实行理财才能真正解决问题。

  为避免冗长沉闷,课程的每个单元都不超过60分钟。培训员会花较多时间在互动学习的环节。例如分组讨论问题,然后派一名代表简报讨论结果。像在上述的短剧过后,大家可以讨论那三轮车夫生前是否应该教导或鼓励太太工作以增加收入,或他应该好好照顾身体?或他应学习管理财务,养成储蓄的习惯、也投保一份保单……?

  对成人来说,互动有助于理解及深入吸收,小组活动授课比长篇大论的讲课更有效。

  课程指南的内容编排方便读者参阅。每一课的“步骤”列出“学员可实行改变的方式”,譬如理智购物,不当买的东西就不要买;而与其分期付款购物,不如有计划地储蓄来买——每个单元都有总结,列出教导重点,加强学员的掌握。

  课程共分十二个单元,包括迎新与结业在内。单元所涵盖的有:钱的价值、债务、信贷购物、贷款、家庭预算、储蓄、银行服务、保险等——这些知识足够学员包括开始经营一个小生意之用。每月教一单元,约一年就能完成课程。期间也让学员有机会培养深厚的情谊。

 

参与财务规划课程的学员。

 

课程指南中译版

 

  从国语版财务规划课程指南出版起,基怀就几次有人要求基怀也出版中文版。于是基怀与经济转型网(N.E.T)成员携手,许多义工协助下,指南终于译成中文。中文版的指南将于今年11月底推出。黄姐妹说,目前只有蕉赖的基督教恩典中心及其义工使用国语版作参考,但以中文进行培训。

  黄姐妹坦言,不同文化之间存在一定的差异,特别是财富观。财富观会影响家庭的理财方式,以致他们面临不同的挑战。譬如,马来家庭多以分期付款购买家具和电器,因为拿了过多分期付款配套,以致债台高筑,无力偿还。例如Courts Mammoth就提供此类计划;华人家庭的财务问题则多与赌债有关。

 

持续的支援

 

  贫穷的问题有各种不同的面向,需要全方位的进路来解决。除了授课教理财外,培训员持续支援学员以配合他们的进度也很重要,譬如:对学员作家访、学员间的联谊、建立核心小组、辅导服务(针对家庭问题、赌瘾、毒瘾、欠债问题等)。

  我们鼓励完成首阶的学员参加次阶的培训。次阶课程着重协助学员提升自信、提高收入的技巧与知识。次阶将会进一步建立家庭的经济能力,使一些家庭能拥有“产生收入的经营”、小生意或合作社。

 

  若中文教会有意接受理财培训员培训,请电邮kiahhui@malaysiancare.org

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