受访：吉隆坡卫理公会福建堂会友领袖钱本华弟兄（职业会计师）
采访：郑怡倩
钱本华弟兄
2016年末，报纸头条又是马币下跌，老食店里的阿伯没有瞪大眼睛，只是呷着咖啡看着报纸，一翻，就翻到2017年头来。经济捉摸不透，反应不过来，只好没反应。
难怪钱本华弟兄说：“经济是门深奥的学问，却又很脆弱。”许多国家在此方面想尽办法，却始终难掌握，它除了取决于一般的市场供应与需求，它太容易受内在与外来事物影响。尤其大国局势、经济、政治稍微不稳，我国也间接或直接受牵连。他说：“经济也关乎投资者的信心，今年我国因贪污事件、消费税、汇率等状况导致经济前景不明朗，直接导致投资者的信心危机。”
钱本华说，现今市场不景，金融界收缩，特别是商家为应付开销需提高贷款要求，而不少建筑业承包商就碰到“钱难收”的问题——发展商建好的房子即使能够卖得出，顾客却没法从银行处借到钱，据说这种情况高达70至80%。其他直接受影响的包括饮食业、商场。圣诞过了，新年来了，尽管很多商家尝试支撑到最后，但节后、年后，还撑得下去吗？
根据近来的国人理财调查结果显示，近80%人无钱应急；近50% Y世代（25至34岁）有高额卡债，45%未能按期偿还债务。钱本华看过数据，不感意外。经济旋风能激起连环效应，百物跟着涨价。好景时购买以作投资的产业（asset），景气差时却成负担（liability），因为需要按月供贷款，而房子却无法租出。就此，他认为基督徒当按能力消费。
基督徒是天国的子民，却仍食人间烟火，是“接地气”的。财务危机、经济困扰，一样冲击基督徒，但如钱本华说：“信徒是蒙恩的人，有神保守，这也是不能否认的。”世界有苦难，基督徒从信心角度看，学习应对各方考验。人的尽头可以是神的开始，苦难反成基督徒正面积极应对的挑战。
奉献动机勿失焦
这年头大家都勒紧腰带过日，想方设法开源节流，但基督徒要比他人多一笔支出——教会奉献，如什一、宣教、关怀事工等奉献。这会否“雪上加霜”？
钱本华解释，奉献是遵守《圣经》教导，也是甘心乐意，不至于奉献了就心里落空，上帝说：“你们要将当纳的十分之一，全然送入仓库，使我家有粮，以此试试我，是否为你们敞开天上的窗户，倾福与你们，甚至无处可容。”（玛3:10）新约更教导信徒要甘心乐意甚至完全地奉献。基督徒奉献若在于要得“回报”更多，这样的奉献动机就失焦了。他也说，神的祝福不一定是金钱，也可以是其他方面，但许多人即使得到了这其他方面的祝福，却不领悟，认为是“幸运”或理所当然。
人常透过财富衡量人的社会声望地位、价值甚至权力，故也不少人不择手段，图财谋利。基督徒不谨慎的话也可能如此——若无法持守神的教导，也会跌倒，陷入试探。
《圣经》教导基督徒勿做金钱奴隶，而贪财是万恶之根——有些人贪恋钱财，就被引诱离了真道，用许多愁苦把自己刺透了（提前6:10）。耶稣也讲“浪子回头”的比喻，比喻里的小儿子向父亲提出把所有当得的财务都给他，于是他花天酒地，不一会儿就挥霍一空。口袋无银，穷苦度日，小儿子才想起父亲。钱本华说：“很多时候，人在风光时总是觉得自己了不起，然而苦难临到时，才发觉自己根本是不堪一击，才开始思考‘世上真有神吗？’”。
赚钱要合理，耶稣并非否认钱财的需要，但罪人的欲望可以带来严重后果。他感叹：“有人遇上财务问题离弃神，但富裕时离开神的，更多。”
钱本华目前在吉隆坡卫理公会福建堂聚会，他刚从担任了8年的年会布道部主席之位卸任。期间，他也利用其专业知识协助教会或个人处理资金策划之事，或予以意见参考。他说，一般个人财务管理包含以下六项：
（一）资金流动管理
制定个人资产表，列出所有资产：存款、投资资产、个人所用资产、产业等(assets)与负债：流动与长期负债(liabilities）。旨在统计与了解个人资产状况。
制定个人全年收入与支出表。旨在知道个人薪金或生意利润、投资收入、奉献金额等，了解自己花费去向。若有盈余，亦可考虑投资或其他用途。
（二）投资计划
投资利润愈高，风险愈高，需按个人能接受的程度衡量两者。
（三）保险计划
购买保险的目的是转移失去固定收入的风险，它主要是为配偶及孩子着想。
（四）税务计划
好好计划个人所得税，尤其做生意的，若有需要可聘请税务顾问。
（五）退休计划
尽早为退休计划，尽早储蓄，过程需坚持。
（六）遗产计划
尽早立遗嘱，以便按个人意愿分配遗产。
懒人的迷信
“懒惰人的迷信”认为专心祷告足矣，无需劳碌工作。其实，除必须勤劳外，“若非耶和华建造房屋，建造的人就枉然劳力。”（诗127:1）健康与体力皆是上帝所赐，基督徒当凡事感恩，勿以为所得都靠自己的本事。有智慧的基督徒能成为金钱的好管家，也得持谨慎态度赚钱与用钱。市面有不少快速致富的途径如金字塔行销、网络外汇交易，钱本华说：“先不论这些合法与否，若领头人卷款而逃，谁负责？”这样的事难以追究，且牵连身边亲友、没有好的生活见证，这些后果实应避免。
知足很重要，钱本华提醒大家：“不知足的有钱人可以活得很愁苦、吝啬的有钱人可以很贫穷；而知足又懂得感恩的贫穷人可以活得很满足、喜乐、富有。”
大马经济如波起伏，财务状况连连，坐船的心怕怕。有的人坐不稳左摇右晃，有的跳船落海，但更多的是，大家已习惯坐船不晕，狂风海啸，练就兵来将挡水来土掩。对基督徒来说，船上有位看不见的掌舵人，信徒预测不了经济未来走向，但相信每一波浪都打在该打的地方，世上没有偶然。经济，并非消极应对，而是境遇如何，喜乐如常。
